Năm 2012, ở độ tuổi 34, Sam Dogen đã thôi giữ chức vụ giám đốc điều hành tại Credit Suisse sau khi cảm thấy kiệt sức vì làm việc nhiều giờ.
Sam Dogen nghỉ hưu khi mới 34 tuổi. Ảnh: Sam Dogen cung cấp
Sam Dogen bắt đầu sự nghiệp vào năm 1999 với tư cách là nhà phân tích tài chính cổ phiếu quốc tế tại Goldman Sachs. Tính chất nghề nghiệp buộc Sam phải có mặt ở văn phòng lúc 5h30 sáng và làm việc đến 7h hoặc 9h tối vào một số ngày đặc biệt. Điều này khiến Sam nhận ra bản thân ông không thể gắn bó lâu dài trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư và thôi thúc ông tiết kiệm để nghỉ hưu sớm và bắt đầu sự nghiệp của riêng mình.
Sam chia sẻ, trong suốt 13 năm sự nghiệp, bất kể kiếm được bao nhiêu tiền, ông đều dành ít nhất 50% tiền lương để chuẩn bị nghỉ hưu. Khi mới bắt đầu đi làm, Sam kiếm được 40.000 USD và được thưởng 10.000 USD mỗi năm. Với số tiền này, Sam đã phải sống rất tiết kiệm, đặc biệt khi ông sống ở Thành phố New York. Sam thuê căn hộ studio chung với một người bạn và trả khoảng 800 USD một tháng. Công ty của Sam trả tiền ăn nếu nhân viên ở lại sau 7 giờ tối, do đó hằng ngày Sam đều làm việc đến sau 7h. Đến năm 2012, lương của Sam đã tăng lên 250.000 USD và đôi khi ông có thể đầu tư tới 75% số tiền đó để nghỉ hưu.
Năm 2012, sau khi có thể thương lượng được gói trợ cấp thôi việc đủ để chi trả ít nhất 5 năm chi phí sinh hoạt, Sam đã chính thức nghỉ hưu ở tuổi 34. Gói trợ cấp thôi việc của Sam khi đó bao gồm khoản séc thôi việc trị giá 400.000 USD vì ông đã làm việc tại Credit Suisse trong 11 năm. Sau đó, Sam còn nhận được tất cả cổ phiếu trả chậm và tiền thưởng mà ông định đầu tư trong khoảng thời gian từ 3 đến 5 năm. Ước tính giá trị tài sản ròng của Sam là khoảng 3 triệu USD khi ông bắt đầu nghỉ hưu vào năm 2012.
Quyển sách tài chính cá nhân của Sam Dogen. Ảnh: Accidentally Retired
Ở tuổi 46, Sam là một ông bố nội trợ. Ông được biết đến với bút danh Financial Samurai, tài khoản blog và podcast chuyên bàn về tài chính cá nhân. Năm 2022, Sam xuất bản cuốn sách “Buy This, Not That: How to Spend Your Way to Wealth and Freedom” (Mua thứ này, không phải thứ kia: Cách chi tiêu để giàu có và tự do”. Quyển sách nói về mọi thứ, từ trả nợ và tạo thu nhập thụ động cho đến đầu tư.
Hiện tại, Sam có danh mục đầu tư gồm cổ phiếu và trái phiếu trị giá gần 4,4 triệu USD. Theo báo cáo từ Insider, con số này bao gồm 2,9 triệu USD có trong tài khoản môi giới thông thường. Khoản trái phiếu giúp Sam đạt được mức thu nhập hưu trí trước 59 tuổi 6 tháng mà không phải chịu mức phạt 10%.
Theo báo cáo, vào tháng 8, phần môi giới trong danh mục đầu tư của Sam đã tạo ra thu nhập thụ động 7.307 USD từ cổ tức và lãi trái phiếu. Việc đầu tư cổ phiếu vào tài khoản đó chủ yếu thông qua iShares Core S&P 500 ETF (IVV), nơi Sam đầu tư khoảng 1 triệu USD. ETF có lợi suất hiệu quả là 1,48%. Ngoài ra, Sam còn đầu tư số tiền nhỏ hơn, khoảng 110.000 USD vào Fidelity MSCI Information Technology Index ETF (FTEC). Phần còn lại trong danh mục đầu tư môi giới của ông là chứng khoán có thu nhập cố định, bao gồm trái phiếu kho bạc dài hạn và ngắn hạn.
Trong 10 năm đầu tiên sau khi nghỉ hưu, Sam tái đầu tư lợi tức và cổ tức, giúp danh mục đầu tư của ông tăng trưởng. Ông sống nhờ vào dòng tiền từ thu nhập cho thuê thu được thông qua đầu tư bất động sản và doanh thu tạo ra từ trang web của mình. Khi bước sang tuổi 45, ông bắt đầu rút một phần lợi tức.
Sam Dogen (phải). Ảnh: Marie Forleo
Trong khi phần lớn thu nhập của ông đến từ bất động sản và hoạt động kinh doanh nội dung trực tuyến, Sam tin rằng mọi người có thể nghỉ hưu sớm chỉ nhờ vào danh mục đầu tư cổ phiếu và trái phiếu. Tuy nhiên, ông cũng cảnh báo rằng điều đó rất khó vì mọi người cần phải đầu tư nhiều tiền hơn và liên tục chú ý đến loại chứng khoán họ nắm giữ cũng như cách chứng khoán đáp ứng nhu cầu tài chính của họ. “Bạn cũng phải chuẩn bị sẵn sàng để vượt qua sự biến động của thị trường chứng khoán”, Sam nói thêm.
Để so sánh, tỷ suất cổ tức trung bình của các cổ phiếu trong S&P 500 là 1,54% trong tháng 6, theo YCharts. Điều này có nghĩa là bạn cần đầu tư 1 triệu USD vào chỉ số để kiếm được 15.400 USD. Nếu trái phiếu có lãi suất cao là 5% thì số tiền đầu tư tương tự có thể tạo ra 50.000 USD mỗi năm. Sam lưu ý rằng trái phiếu lợi suất cao là một hiện tượng mới xuất hiện gần đây và có thể không phải lúc nào cũng xuất hiện.
Sam chia sẻ, bước đầu tiên để xây dựng danh mục đầu tư hưu trí phù hợp là hiểu được mức độ chấp nhận rủi ro của bạn và số tiền bạn phải dành cho nhu cầu nghỉ hưu của mình.
Vì Sam có thu nhập thụ động từ các con đường khác nhưng vẫn rút tiền từ tài khoản môi giới của mình nên ông quyết định mức độ chấp nhận rủi ro của mình là từ thấp đến trung bình. Ông muốn tiếp xúc với cổ phiếu nhưng muốn tránh nhiều biến động. Vì thế, Sam không rút tiền mặt khi thị trường đi xuống và kết quả là trái phiếu và quỹ thu nhập cố định chiếm khoảng 58% danh mục đầu tư môi giới của Sam.
Ảnh minh họa: Business News
Sam xác định số tiền cần dành riêng bằng cách tuân theo quy tắc 4%, quy định rằng ông có thể rút 4% trong tổng danh mục đầu tư của mình một cách an toàn trong khi để phần còn lại tiếp tục tăng. Tuy nhiên, ông tuân theo tỷ lệ thận trọng hơn bằng cách chỉ rút khoảng 2% và tái đầu tư phần còn lại. Nghịch đảo của quy tắc 4% là nhân chi phí với 25 để xác định giá trị danh mục đầu tư cổ phiếu và trái phiếu là bao nhiêu trước khi bạn có thể nghỉ hưu.
Ví dụ: nếu chi phí của bạn là 60.000 USD hằng năm thì số tiền đó sẽ là 60.000 x 25 = 1.500.000. Do đó, bạn sẽ cần số cổ phiếu và trái phiếu trị giá ít nhất 1,5 triệu USD. Vì Sam sống ở San Francisco – một thành phố tương đối đắt đỏ – cùng với vợ và hai con, ông ước tính cần ít nhất 200.000 USD thu nhập, tương đương 5 triệu USD.
“Bạn cũng cần xác định loại chứng khoán và tỷ lệ của mỗi loại có thể mang lại lượng tiền mặt phù hợp cũng như đảm bảo khả năng chấp nhận rủi ro của bạn”, Sam cho biết.
Ngoài ra, Sam cũng lưu ý rằng lợi nhuận không rủi ro chủ yếu đến từ trái phiếu kho bạc. Đây là tin tốt khi lợi suất hiện tại cao hơn mức trung bình lịch sử. Sam còn đang phân bổ số tiền lớn hơn cho Kho bạc ngắn hạn từ ba tháng đến hai năm.
Đối với những con đường có thu nhập cố định hơn, ông đầu tư một số tiền nhỏ hoặc ít hơn 10.000 USD một chút vào chứng chỉ tiền gửi, mang lại lợi nhuận 4,75% – một tỷ lệ tương đối hấp dẫn tại thời điểm gửi tiền.
Ngay cả sau khi làm việc trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư hơn 13 năm, Sam vẫn cảm thấy không đủ hiểu biết để đặt cược vào những khoản có thể vượt trội hơn S&P 500 trong dài hạn. Do đó, chỉ 1% danh mục đầu tư môi giới của ông được phân bổ cho một số cổ phiếu công nghệ riêng lẻ. Phần còn lại của vốn chủ sở hữu nằm ở IVV.
Đối với bất kỳ ai đã làm việc tại một công ty ít nhất ba năm và có ý định nghỉ hưu sớm, Sam luôn là người hỗ trợ họ thương lượng gói trợ cấp thôi việc trong trường hợp bị sa thải.
Giang Nguyễn (Theo Business Insider)
