Các ngân hàng dường như gặp phải nhiều vấn đề trong vài năm qua với một vài lần đóng cửa, các nghi vấn về giá trị tài sản thực của họ và các tổ chức giảm quy mô cho vay. Và điều này đang gây ra một trở ngại lớn cho nền kinh tế.
Nhưng các vấn đề đã thành hình từ lâu dưới áp lực của những vụ phá sản, và chắc chắn là cả những vụ sáp nhập. Số lượng ngân hàng đã giảm trong nhiều thập kỷ, giảm từ 1,6% đến 5,0% mỗi năm kể từ năm 2003.
Bạn có thể xem qua số lượng ngân hàng được FDIC giám sát mỗi năm như trong biểu đồ bên dưới.
Tổng số ngân hàng được FDIC bảo đảm là 9.181 vào năm 2003 và giảm xuống còn 4.706 vào năm 2022, tương đương mức giảm 48,7%.
Ít ngân hàng hơn có nghĩa là ít cạnh tranh hơn, nhưng nó tạo thêm áp lực thị trường đáng kể để tăng trưởng và mở rộng tài sản cũng như doanh thu, điều đó có nghĩa là khả năng gia tăng cám dỗ nới lỏng quản lý rủi ro trong vấn đề củng cố vị thế của ngân hàng. Nó cũng có nghĩa là có ít lựa chọn hơn cho người tiêu dùng và ít ngân hàng có thể tiếp cận với công chúng hơn.
Nhìn vào biểu đồ một lần nữa. Năm 2008, thời điểm bắt đầu cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, tốc độ phá sản của các ngân hàng ngày càng gia tăng. Nhưng nó tiếp tục trượt với tốc độ này cho đến ngay trước đại dịch và sau đó chậm lại.
Nguyên nhân khiến số lượng ngân hàng giảm nói chung không phải là do phá sản, mặc dù điều đó đã bắt đầu từ cuộc khủng hoảng và sau đó tiếp tục cho đến năm 2017.
Nhưng để mất gần một nửa số ngân hàng đã tồn tại trong vòng 20 năm sẽ cần nhiều yếu tố hơn là những hậu quả từ cuộc khủng hoảng hay Đại suy thoái, chứng kiến một số tổ chức tài chính lớn bị tiếp quản và đóng cửa. Thay vào đó, cần phải hướng tới số vụ sáp nhập ngân hàng hàng năm.
Tổng số trong 20 năm là 4.239 trong giai đoạn này, tương đương khoảng 212 vụ sáp nhập mỗi năm. Và tính đến ngày 27 tháng 8, đã có 82 vụ sáp nhập ngân hàng trong năm nay.
Mặc dù bạn có thể nghe thấy các nghi vấn về việc sáp nhập doanh nghiệp, nhưng bạn sẽ có nhiều khả năng nghe về vấn đề đó trong lĩnh vực công nghệ, chăm sóc sức khỏe, dược phẩm và một số ngành khác. Tuy nhiên, người ta cho rằng ngành ngân hàng, với tư cách là nhà cung cấp các dịch vụ tài chính cơ bản, có tác động lớn hơn đến người tiêu dùng so với tất cả các ngành khác. Cần thế chấp? Một khoản vay mua ô tô? Một nơi để gửi tiền của bạn? Ai đó để thảo luận vấn đề với nơi bạn đã đầu tư tiền của mình? Ngân hàng chính là câu trả lời.
Khi bạn chứng kiến nhiều vụ sáp nhập diễn ra, điều đó có nghĩa là một lượng lớn tổ chức sẵn có để hỗ trợ người tiêu dùng đã biến mất. Tình trạng đó vẫn chưa có dấu hiệu thuyên giảm. Theo báo cáo của S&P Global Market Intelligence, việc đóng cửa ngân hàng, điều khả năng cao xảy ra cùng với các hoạt động sáp nhập, sẽ tác động mạnh nhất đến các khu vực có đa số người da đen sinh sống. Nghiên cứu còn nói thêm rằng thu nhập không giải thích được sự khác biệt. Họ viết: “Các khu dân cư có đa số người da đen giàu có mất nhiều chi nhánh hơn các cộng đồng không phải người da đen có thu nhập thấp”.
Đây là lĩnh vực mà các cơ quan quản lý ngân hàng, bao gồm Cục Dự trữ Liên bang, FDIC và các cơ quan khác, cũng như Bộ Tài chính, nên để mắt đến nhiều hơn, xem liệu sự thu hẹp liên tục của cơ sở ngân hàng khi dân số tăng lên có phải là diễn biến chấp nhận được hay không.
Bài: Hiếu Võ – Theo Forbes
